三井住友銀行カードローンのキャッシング審査と借入れの評判

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三井住友銀行カードローン、5つのメリットとは
三井住友カードローンの審査ハードルは?
申し込みから借り入れの手順と方法
条件や返済方式は?三井住友銀行カードローンの基本情報

3大メガバンクのひとつ三井住友銀行の「三井住友銀行カードローン」の特徴は、低金利・高限度額・最短審査30分・口座がなくても申し込めることです。メリット・デメリット、それから審査基準や評判について紹介していきます。

三井住友銀行おまとめローン、借り換えローン完全ガイド

三井住友銀行カードローンのキャッシング審査と借入れの評判
目次
■三井住友銀行カードローンのメリットをざっくりと
 銀行カードローンだから低金利
 即日借り入れ可能
 借入限度額800万円
 手数料無料のコンビニATMが多い
 返済日が選べる
■三井住友銀行カードローンのデメリット
 口座がないと不便
 審査は厳しめ?
■申込みから借入れまでの流れ
■三井住友銀行カードローン基本情報
■申込資格や返済方式
■三井住友銀行カードローンが行っているサービス
■関連記事

三井住友銀行カードローンのメリットをざっくりと

・銀行カードローンだから低金利
借入限度額100万円以下の上限金利14.5%というのは、三菱東京UFJ銀行バンクイック、みずほ銀行コンフォートプラン等など低金利の銀行カードローンとほぼ同じの低い金利となっています。
契約極度額 借入利率
700万円超 800万円以下 4.0~4.5%
600万円超 700万円以下 4.5~5.0%
500万円超 600万円以下 5.0~6.0%
400万円超 500万円以下 6.0~7.0%
300万円超 400万円以下 7.0~8.0%
200万円超 300万円以下 7.0~8.0%
100万円超 200万円以下 10.0~12.0%
100万円以下 12.0~14.5%
・即日借入れ可能

ローン契約機を利用すれば、口座がなくても即日融資可能です。(ただし、勤務先の在籍確認ができない場合は、翌日以降になることもあります。)契約機は土日祝日も9時から21時まで営業していますので、平日の昼間に忙しい人には助かりますね。事前にネットで申し込みを済ませて、審査回答後に契約機からカードを受け取ればさらにスムーズです。加えて、極度額300万円以下の場合、収入証明書不要なので申込みが手軽です。電話かメールで審査結果の連絡があります。

いまのところ、金利15%以下の低金利銀行カードローンで即日借入れ可能なのは、三井住友銀行カードローンと東京三菱UFJ銀行バンクイックの二つです。新生銀行レイクも、審査・借入までのスピードがはやく無利息サービスがありますが、金利は最高18%と高くなります。

口座を持っていて、インターネットバンキングに登録していればさらに申込みが簡単です。ログイン後、カードローン申し込みをして審査通過後は、普通預金のキャッシュカードで借入ができます。

借入限度額800万円
500万円が最高限度額の銀行・消費者金融が多い中で、限度額800万円は銀行カードローンでも高い方といえるでしょう。

・手数料無料のコンビニATMが多い



三井住友銀行のATM以外にも、セブン銀行、ローソンATM、イーネット(ファミリーマート、サークルK サンクス等)、ゆうちょ銀行(※)で借入・返済が可能です。そして、ATM利用手数料、時間外手数料無料なので非常に使いやすいです。

消費者金融の場合、利用のたびに手数料が108円または216円とられるのでATMで借入・返済を予定しているなら、この差は意外と大きいですね。

(※ゆうちょ銀行ATMではローン専用カードは使用できますが、普通預金キャッシュカードは使えません)

・返済日が選べる
毎月の返済日を、5日、15日、25日、月末から選んで指定できます。月に4日の選択肢があれば、給料日の直後に返済日を指定して無理なのない返済ができますね。

三井住友銀行カードローンのデメリット

・口座がないと不便
三井住友銀行では、口座を持っている人を対象としたサービスがいくつかあります。

- 口座引落での返済
- インターネットバンキング(SMBCダイレクト)
- 自動融資(残高不足の時の自動借り入れサービス)

借入の際、指定口座に振込してくれる銀行・消費者金融もありますが、住友銀行カードローンには「振込キャッシングサービス」がありません。ATMまたはインターネットバンキングのみで、インターネットバンキングは口座がないと利用できません。

返済の場合も、口座をもっていない場合は、ATM返済か振込返済(手数料本人負担)になります。他銀行からのインターネットバンキングによる返済には対応していないので、口座振替を選択したい場合は口座を作る必要があります。
逆にいうと、口座をすでに持っている人には借りやすく返しやすい銀行カードローンなのです。

・審査は厳しめ?
他の三大メガバンクと保証会社との関係を比較してみてみましょう。

三菱東京UFJ銀行は同じグループ会社であるアコムが、みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》はオリエントコーポレーションが、審査を行うようになってから、審査のハードルは驚くほど下がりました。

対して、三井住友銀行はというと、三菱東京UFJ銀行と同じく、グループ会社であるプロミスが審査を行うようになりましたが、審査基準に関しては、昔ながらの敷居の高い大手銀行のレベルを堅持しています。

なぜなら、最近では三井住友銀行カードローンとプロミスのローン契約機が併設されるようになり、「返済能力の高い人は三井住友銀行カードローンへ、返済力の少ない人はプロミスに申込んでね」という住み分けをきっちりと行っているからです。

ただし、プロミスが審査を行っているので、プロミスできちんとした返済実績がある人は有利です。

▼併設されるローン契約機

申込みから借入までの流れ

申し込み方法は、PC・スマホ、ローン契約機、電話、郵送、窓口、インターネットバンキング(三井住友銀行口座のインターネットバンキングを持っている場合)があります。

①インターネットで申し込み
・申し込みページから申込み
急ぎの場合は、カードの受け取り方法をローン契約機を選びます。
         
・審査回答
最短30分。電話かメールで審査結果の連絡があります。結果の連絡は9時から21時までですので。申し込み時間によっては翌日以降になります。
         
・契約手続き、カード受け取り
急ぎの場合は、ローン契約機に本人確認書類を持参すると、その場でカード受取り借入れできます。または、郵送での手続きになります。
②口座があれば、インターネットバンキングが便利
・申し込みページから申込み
PC・スマホ、携帯からインターネットバンキング(SMBCダイレクト)にアクセスして、ログイン後お申込み
         
・審査回答
最短30分で電話またはメールにて審査結果の回答があります。結果の連絡は9時から21時までですので。申し込み時間によっては翌日以降になります。
         
・契約手続き、カード受け取り
お手持ちのキャッシュカードですぐに利用できます。スマホ以外の携帯からお申し込みの場合、郵送またはローン契約機でローン専用カードを受け取ります。

三井住友銀行カードローン基本情報

実質年利 4.0% ~ 14.5%
借り入れ限度額 800万円
審査時間 最短30分
融資スピード 契約後、最短即日
担保 ・ 保証人 不要
借入診断 なし
商号 株式会社三井住友銀行
本社所在地 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
登録番号 関東財務局長(登金)第90号
公式サイト http://www.smbc.co.jp/kojin/loan/cardloan/

申込資格や返済方式

申込資格 ・申込時満20歳以上満69歳以下の方。
・原則安定した収入のある方。
・ 保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方
方法 インターネット(PC・スマホ・携帯)、ローン契約機、電話、郵送、窓口、インターネットバンキング
必要書類 いずれかのコピー
①本人確認書類(運転免許証・保険証・パスポートなど)
②収入証明書(限度額300 万円を超える場合)
申込み後の借入方法 三井住友銀行口座振込・提携ATM
返済方式 残高スライド元利定額リボルビング方式
返済方法 自社ATM、提携ATM、インターネットバンキング(SMBCダイレクト)
返済シミュレーション なし
返済日 毎月5日、15日、25日、月末より選択
返済期間 5年ごとの自動更新
繰り上げ返済 無料
遅延損害金利率 19.94%(年率)

三井住友銀行カードローンが行っているサービス

SMBCポイントパック ・インターネットバンキング(SMBCダイレクト)契約で、ATM手数料無料。提携コンビニATM・ゆうちょ銀行ATM手数料が月4回まで無料

・インターネット・モバイルで他行振込手数料をポイントで払える

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