年金受給者でも申し込めるカードローンはここ!

Pocket

カードローンの年齢制限は何歳まで?
収入が年金のみの場合は借りれるか
年金以外に収入がある人は?
70才以上の人が借りれるローンを紹介

年金受給者でも、利用できるカードローンはあります。

とはいえ、現役で給与所得を得ている公務員やサラリーマンに比べて少々ハードルがあがるのも事実です。

しかも完全に年金収入のみの受給者と、ほかにアルバイトなどをしている年金受給者の方では、少し状況が変わってきます。

ここでは、「年金のみの収入の場合」「アルバイトなどで収入を得てる場合」それぞれで借りれるカードローンを紹介しています。

また、一般的にはカードローンの申し込みを諦めないといけないと言われている70才以上の高齢者でも申し込める借入先についても解説しているので、70才以上の方でもあきらめずにまずは読んでみて下さい。

年金受給者でも申し込めるカードローンはここ!
目次
■初めに注意したいのは年齢制限
■年金収入は安定収入として認められる?
 年金受給者対応のカードローン一覧
■定年後にアルバイトをしている場合
 退職後のバイト者優遇「プロミス」
 シニアにおすすめアルバイト情報
■70才以上が借りるなら…
 有名どころで申込むなら「レイク」
 カードローン以外では…
■関連記事

初めに注意したいのは年齢制限

年金受給者がカードローンの利用を考える場合、一番にネックとなるのが年齢制限です。

20歳を超えないと利用できないのは周知のとおりですが、だいたいのカードローンでは上限年齢を65歳から70歳未満程度としています。

とりわけ対象年齢を低く設定しているのが楽天銀行カードローンで「62歳以下の利用」としています。(最近までは60才を上限としていました)年金受給以前に定年後は年齢制限でアウトとなります。

少なくともメガバンクや大手消費者金融では、収入が年金のみであろうが、アルバイトをしていようが、70歳以上で申し込めるカードローンはありません。

契約者でも対象年齢に達すると追加融資が受けられなくなります。(現在借入中の方は返済のみとなります。)

※高齢者が借りにくい理由は?

高齢者の場合、現役世代に比べて収入が少なく今後も増える可能性が低いため返済能力が低いと判断されてしまいます。

また、寝たきりの障害や死亡などの理由で債権回収ができなくなってしまう可能性もあるので、金融会社としても融資しずらいという理由もあります。

年金収入は安定収入として認められる?

カードローンの申込資格には、どこでも「安定収入があること」を条件に挙げていますが、年金収入を定期収入のひとつとみなすかどうかは、各カードローン会社によって差があります。

銀行系、消費者金融系、というくくりでは判断できませんので、利用したいカードローン会社に確認する必要があります。私の方で、現在年金受給のみで利用できるかどうかが分かっているカードローンを下記にまとめておきました。

・年金受給者対応のカードローン一覧

カードローン名 利用の年齢制限 年金のみで申し込み可能か、と問い合わせた場合
新生銀行カードローン レイク 70歳 ◯ご利用いただけます
三菱東京UFJ銀行カードローン 65歳未満 ◯ご利用いただけます
みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 66歳未満 ◯ご利用いただけます
三井住友銀行カードローン 69歳以下 ◯ご利用いただけます
ソニー銀行カードローン 65歳未満 ◯ご利用いただけます
楽天銀行カードローン 62歳以下 ×
イオン銀行カードローン 65歳未満 ×
オリックス銀行カードローン 65歳以下 ×
東京スター銀行おまとめローン 65歳未満 ×
プロミス 69歳以下 ×
アイフル 70歳未満 ×
アコム 69歳以下 ×
ノーローン 69歳以下 ×
住信SBIネット銀行ネットローン 65歳以下 ×
現在、年金収入のみで申し込める金融会社は、 の5社です。

中でもオススメしたいのは無利息キャンペーン展開中の新生銀行カードローン レイクです。
レイクでは、銀行カードローンでは珍しく無利息サービスを実施しています。通常は30日間無利息ですが、5万円までなら180日間無利息でお金を借りられます。借入限度額は500万円です。

専業主婦やパート、アルバイト、派遣社員といった幅広い層からの申し込みを受け付けている銀行カードローンで、高齢者人気も高いという特徴があります。

定年後にアルバイトをしている場合

定年退職後もアルバイトをしている場合は、年金収入だけの人よりも、利用できる金融機関がぐっと多くなりますし、利用可能年齢も上がります。

・退職後のバイト者優遇「アイフル」
消費者金融系のカードローン、特にアイフル「退職後のバイトの方」を優遇しているので、断然おすすめです。

満69歳まで利用可能で、30日間分の利息が無料。業界大手の消費者金融なので安心です。

契約後も、最短即日で指定銀行に現金が振り込まれます。金利も18.0%なので、代表的な消費者金融の平均レベルです。

アイフル
利率
利用限度額
審査時間
4.5%~18.0%
最高500万円
最短30分
30日間分の利息が無料
※申し込みのコツ

消費者金融では総量規制で制限されている年収の1/3までしか融資を受けられません。逆にいえば1/3までが融資可能額となるわけですが、高齢者が申し込むなら申し込み限度額は控えめにしておきましょう。

その方が審査に通りやすいということもありますが、あとの返済のことも考えると無謀な借り入れは控えておいたほうが賢明です。

もしもお金が返せずに延滞してしまうと、20.0%程度の遅延損害金を支払わなくてはいけなくなり返済額が膨らみます。さらに延滞が続くとブラック対象者となり、どこの金融機関でもお金を貸りられなくなってしまいます。

・シニアにおすすめアルバイト情報
年金のみを収入源としている人より、アルバイトなどで少しでも収入を得ている方の方が申し込めるカードローンは多くなるということはわかっていただけたと思います。

実は今、シニアの求人は増えています。長い間勤めあげて定年を迎えた真面目さと様々な経験が必要とされているのです。

一日のうち数時間、一週間のうち数日だけの仕事でも申し込めるカードローンは倍増します。この機会にアルバイトを検討してみてはどうでしょうか。

シニアに人気のアルバイトを調査してみました。

※シニアに人気のアルバイト

  • 警備
  • 駐車場管理業務
  • ビル、マンションの管理人
  • タクシードライバー
  • 清掃スタッフ
  • 調理スタッフ
  • 製造スタッフ
シニアの方がアルバイトを探すなら、主婦がパートにでずらい土日や早朝が狙い目です。時給も格段にアップするので短時間でも効率よく稼げますよ。

また、働きに出ることで、友人ができたり身なりを綺麗に保つことができるなど給料以外にもたくさんのメリットがあります。とくに、定年後引きこもりがちになってしまう高齢者が外にでることによって心身ともに健康な状態を維持することができます。
※アルバイトをすると年金が下がる?

アルバイト収入があると年金を下げられてしまうという話を耳にしたことがあるかもしれません。

実はこれ、厚生年金や共済年金に加入しながら働いてる人だけにあてはまる話です。それ以外の人の年金が減らされることはありませんから安心してください。

下記の2つの条件にあてはあまるバイト先なら厚生年金へ加入する必要はありません。
・個人事業主が経営している
・社員が5人未満かサービス業、宗教業、法務業のどれかにあてはあてはまること
上記に該当しない場合でも、週3日、1日6時間程度のバイトなら厚生年金の加入対象外となるので問題ありません。

70才以上が借りるなら…

年金受給者対応のカードローン一覧で紹介した通り、70才以上で申し込めるカードローンはほとんどありません。

・有名どころで申し込むなら「レイク」
有名どころでは唯一、新生銀行カードローン レイク70才でも申込み可能です。新生銀行口座を開設する必要はないので手続きがスピーディです。

「次の年金支給日までの生活費が足りない」という人なら、レイクの無利息サービスを利用すれば金利を気にせず、元金だけの返済で済むというメリットもあります。


レイク以外では、都市銀行や信用金庫でシニア向けのローンを扱ってるケースがあります。代表的なものをいくつか紹介しておきます。
※シニア向けローン商品

神奈川銀行「かなぎんフリーローン」
  • 76歳未満(完済時)
  • 利率4.9~14.5%
  • 限度額10万円~500万円
  • 保証人不要

東京信用金庫「シニアライフローン」
  • 60~80歳以下(完済時)
  • 利率2.5%
  • 限度額100万円
  • 保証人不要

福島銀行「シニアサポート」
  • 60~75歳以下(完済時80歳以下)
  • 利率4.8%
  • 限度額100万円
  • 保証人原則不要

※北都銀行のローンスーパーアシストは、以前76歳まで利用可能でしたが現在は70歳未満に変更されています。

・カードローン以外では…
キャッシングは無理でも、「年金担保貸付事業」や「不動産担保ローン」などを利用して融資を受けることができます。

ただし、年金を担保に融資してるのは、独立行政法人福祉医療機構(WAM)という公的機関だけです。くれぐれも、「年金OK」といったチラシに騙されて悪徳金融で借りないように注意してください。

また、最近では「質屋通いをする高齢者」も増えています。質草となる品物さえ諦めれば、お金を返さなくても良いというのがメリットです。

ただし、質屋の実質年率は109.5%。なんと、カードローンの利息の5倍以上です。お金を返して品物を取り返そうと思ってるならカードローンのがずっとお得です。

※偽装質屋に注意

100円ショップなどで購入した安い質草を預かって、年金などを担保に高額な金利でお金を貸す偽装質屋が増えています。

この手の詐欺の被害者は大抵は高齢者です。前述の通り、年金を担保にお金を貸すのは一部の公的機関を除いて違法です。質屋を利用する場合でも十分な注意が必要です。

また、不動産を担保にお金を借りる場合、身内とのトラブルが起きやすいのも事実です。事前にしっかり家族と相談しておきましょう。

関連記事

  • 自動契約機(無人契約機)のあるカードローンと使い方
  • カードローンの申込み基準:年齢・職業・バイト・収入・勤続年数…
  • 教えて!専業主婦が内緒で借りれるカードローンは、ずばりどこ?
  • 自営業・個人自営業でも申し込めるカードローンはここ!
  • 年金受給者でも申し込めるカードローンはここ!
  • 年金受給者でも借りれる金融会社・60歳OKのおまとめローン
  • 70歳 以上でも借りれるカードローン:年金担保貸付事業と債務整理
  • カードローン即日融資で失敗しない手順、即日で借りれる会社一覧
  • カードローン審査で勤務先に電話のない会社は?モビットVS他社、在籍確認を比較!
  • カードローン人気ランキング(申込み承認数で算出)
  • 「カードローン審査」のしくみを知ろう!
  • あなたが審査に落ちる8つの理由
  • 銀行カードローンの保証会社一覧! 前に審査落ちの保証会社だとまた落ちる!
  • カードローン審査が不安なら、「借入診断(無記名)」でシュミレーション
  • 信用情報機関とは? 回復までの期間とは?(ブラックリストなどの信用情報の解除)
  • スコアリングとは?属性とは?:カードローン審査の影響
  • 「3秒診断」でできるおまとめローン・カードローン
  • 即日融資/収入証明書が不要なおまとめローン・借り換えローン
  • 借金返済一本化で評判の銀行おまとめローン
  • 【関係者情報】審査に通りやすくなる方法:通りやすいローンとは
  • 申し込みブラックでも借りれるカードローン:カードローンブラック対策と賢い申し込み方法
  • 教えて!…パート・アルバイトでも審査に通りやすい銀行カードローン
  • 専業主婦が内緒で借りれるおまとめローン、借り換えローン
  • 自営業者(個人事業主)でも審査に通るカードローン、おまとめローンはどこ?

  • このエントリーをはてなブックマークに追加