三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックの金利は、ぶっちゃけ低い?高い?

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックの金利についてまとめ

三菱東京UFJ銀行カードローン
バンクイックの金利
目次
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そもそも「金利」とは?

金利と利息はどう違う? どうやって決まるの?

金利とは、借金に発生する利息(利子、利息額)の割合です。

つまり利息(利子)とは金額のことなので、「月々7000円」などと「円」で表記されます。これに比べ金利は、借りた額の「何%を余計に支払う必要があるのか?」ということなので、「年利14%」などというふうに%で表記されます。

バンクイックの金利(利率、貸付利率、借入利率)は限度額(借入限度額、利用限度額。つまりいくらまで借りれるかの査定額)によって決まります。

限度額はカードローン審査によって決まり、申し込んだ人の勤め先や、収入や、借入状況、返済状況によって変わります。

カードローンの金利のしくみについて、さらにくわしく知りたい方はこちら ↓ をクリックしてください。

バンクイックの金利

三菱東京UFJ銀行のカードローン商品 バンクイックの借入金利は1.8%~14.6%です。

利率が1.8%? 安い! と思っても、金利が1.8%になるのは、借入限度額が500万円の場合です。

限度額が50万円以下だと、利率は12.6%~14.6%になるので気を付けてくださいね。

「借入額別」金利一覧表

三菱東京UFJの金利

利用限度額が以下の場合 三菱東京UFJ銀行
バンクイック
の金利
1000万円

設定なし

800万円

設定なし

700万円

設定なし

600万円

設定なし

500万円

1.8%〜6.1%

400万円

6.1%

300万円

7.1%

250万円

8.1%

200万円

9.6%

150万円

11.6%

100万円

12.6%

100万円未満
(50万円)

12.6%または
14.6%

注意!利用者によって金利が変わる!

間違えやすいから要注意!

金利一覧表を見て、借入額と限度額を間違える人がよくいます。
たとえば、借入額100万円(金利12.6%)を借りたら限度額に関係なく、金利は12.6%になると勘違いをする人が多いのです。

少しややこしくなりますが、
たとえばローン審査の結果、
「あなたの借入限度額は400万円(金利6.1%)です。」
という審査結果が出た場合、100万円を借りても、400万円を借りても、あなたが支払う金利は、6.1%になります。

他の銀行カードローンと比べてみた

ほとんどの銀行系カードローンの金利は、限度額が高くなるほど金利が安くなります。

人気のおまとめローン4社を比べる

利用限度額が以下の場合 三菱東京UFJ銀行 オリックス銀行 みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 イオン銀行
1000万円 設定なし 設定なし 4.0% 設定なし
800万円 設定なし 3.0%~4.8% 4.0% 3.8%
700万円 設定なし 3.5%~5.8% 4.5% 3.8%
600万円 設定なし 3.5%~5.8% 4.5% 4.8%
500万円 1.8%〜6.1% 4.5%~8.8% 5.0% 4.8%
400万円 6.1% 4.5%~8.8% 6.0% 4.8%
300万円 7.1% 6.0%~12.8% 7.0% 7.8%
250万円 8.1% 6.0%~12.8% 9.0% 設定なし
200万円 9.6% 6.0%~12.8% 9.0% 8.8%
150万円 11.6% 9.0%~14.8% 12.0% 設定なし
100万円 12.6% 9.0%~14.8% 12.0% 8.8%
100万円未満
(50万円)
12.6%または14.6% 12.0%~17.8% 14.0% 13.8%

最も金利が低いのは住信SBIネット銀行だった!

住信SBIネット銀行は、スタンダードコースとプレミアムコースがあり、審査によってどちらになるかが決まります。

スタンダードコースの金利は、
8.99%(限度額300万円)~
14.79%(限度額10万円)

です。

プレミアムコースの金利は、
1.59%(限度額1200万円)~
7.99%(限度額10万円)

です。

プレミアムコースの審査に通れば、
1.59%~7.99%!!
これは他銀行に比べてかなり安いです!

銀行カードローンで1200万円まで借りられるのは滅多にありませんし、
10万円の少額融資でも金利が7.99%というのはかなり超低金利です!

神奈川県在住なら「横浜銀行」も!

横浜銀行カードローンの金利は、 1.9%(限度額1,000万円)~
14.6%(限度額100万円以下)

です。

横浜銀行カードローンは、
・神奈川県内、東京都内の全地域
・群馬県の以下の地域
(桐生市・前橋市・高崎市)
に住んでいるか、勤めてる人しか利用できません。
この条件に当てはまるなら、金利1.9%~14.6%は他銀行よりかなり安いのでオススメです!

消費者金融と比べてみた

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックの借入金利は1.8%~14.6%です。
銀行ローンは限度額別に金利を設定をしているので、審査結果を待たなくても、金利の予測が出来ます。

消費者金融系カードローンは、審査を受けてみないと実際にどのくらいの金利になるかわかりません。
初めて利用するときは、一番高い最高金利になる金融会社がほとんどです。 その後、取引や利用額によって金利が低くなります。

大手金融会社の金利例

限度額 銀行名
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 4.7%~18.0%

※三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックの借入金利は1.8%~14.6%です。

金利を下げるには増額審査が必要?

金利を下げるためには限度額を上げなくてはいけません。
増額審査をクリアすれば限度額をあげることができます。

増額審査の申込は電話で!

増枠審査のお申し込みはこちらにお電話を!

【第二リテールアカウント支店専用ダイヤル】

☎ 0120-76-5919
平日9時~21時
土日祝日は、9時~17時
(12月31日~1月3日を除く)

審査結果はいつくるの?

大きな問題がなければ翌日電話連絡がきます。

審査通過しやすい人

・定期的にバンクイックを利用している
・返済日をしっかり守っている
・他社のローン、住宅ローン、キャッシング、クレジットカードの支払いなど期日を守って支払っている
・収入が上がった

審査通過に不利な人

・バンクイックと契約してから日が浅い(半年経っていない)
・返済日を守らない
・他社のローン、住宅ローン、キャッシング、クレカの支払いなどを滞納している
・バンクイックの利用回数が少ない
・収入が下がった
・退職した
・転職したばかり
・他社の借金が増えた

返済シミュレーション

金利(利率、利息額)の計算が難しい。
計算方法がわからないという人のために、バンクイックの公式サイトでは「返済シミュレーション」というものがあります。

・借り入れ額
・返済月数または毎月の返済額
・金利(利率、年率)

この3つを入力するだけで毎月の返済額と返済期間を計算してくれます。
返済計画を立てるのにとても便利です。

バンクイックとは

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックについて、ざっくり説明します。

バンクイックのメリット

バンクイックとは、三菱東京UFJ銀行が発行するローンカードを利用してお金を借りるローン。

大手銀行系の銀行ローンカードの中でもトップクラスと評判のカードローンです。

バンクイックのオススメポイントはこちら↓

・金利が安い!1.8%~14.6%の低金利設定
・銀行なのに即日融資可能!審査スピードが速い!

・借入200万円までは収入証明書不要
・毎月の最低返済額は2,000円から
・提携ATMがすべて手数料無料
総量規制対象外
・ネットから24時間申し込み可能
銀行引き落としで返済できる
無記名診断(シュミレーション)できる
審査に通りやすい(昔より審査基準が下がった)

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バンクイックのデメリット

・借入・返済を銀行口座を使う場合、本人名義の三菱東京UFJ銀行の口座が必要。
(口座がない場合、借入れ・返済は全てATMを使います)
おまとめローンにも口座が必要です。
・希望額200万円以上で収入証明書が必要。
・限度額が500万円なのでそれ以上は借りられない

申込み→借り入れ→返済の流れ

申し込み方法は、
・インターネット(PC・携帯)
・テレビ窓口
・電話
・郵送

この4つから選べます。
このうち、一番人気の申込み方法はパソコンやスマートフォンからインターネットで申し込みをし、その後テレビ窓口でカードを発行する方法です。

ここでは、インターネットから申し込みをし、借り入れするまでの流れを説明します。

【申込み】

公式サイトへアクセスし、「お試し診断」のボタンをクリック!
借り入れ可能かクイック審査してみてください。
(わずか4問!)

下のボタンから公式サイトへ飛びます。

お試し診断

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借り入れ可能なら、
同じ公式サイトの「お申込みはこちら」のボタンをクリック。

案内に従って申し込みフォームに記入してください。

お申込みはこちら

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【審査・審査結果の連絡】

申し込み後、電話かメールで審査結果の連絡がきます。(最短30分)
※審査結果の連絡は9時から21時まで

【テレビ窓口で契約・カード受け取り】

三菱東京UFJ銀行に行き、契約とカード発行をします。

持ち物は、身分証明(本人確認書類)として、運転免許証と健康保険証またはパスポート(学生は学生証)です。

200万円以上借りる場合は収入証明書として
・源泉徴収票
・納税証明書
・住民税決定通知書

のどれかを忘れずに持っていきましょう。

ネットから申し込んでおけば、その場で契約、ローンカードの発行ができます。

郵送やFAXでも契約できますが時間がかかります。(3~7日ほど)

【借り入れ】

借入方法は、
・ATM
・お振込

の2つから選べます。

・ATMの場合は…
三菱東京UFJ銀行または、コンビニのATMを使って借入金を引き出します。

初期画面で「お引出し」「お借入れ」ボタンを押し、ローンカード(バンクイックカード)を入れます。

ATM利用手数料は無料です。

ご利用できるATMは、
三菱東京UFJ銀行・セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート です。

ご利用できる時間帯は、
0時10分~23時50分
※毎週月曜日1時~5時
毎月第2土曜日21時~翌朝7時を除く。
※ローソンではは「ローソンATMマーク」のあるATMが対象となります。
※実際のご利用時間はATMによりことなります。

・お振込みの場合は…
ご本人名義の三菱東京UFJ銀行の普通預金口座に、借入金が振り込まれます。
振込手数料は無料です。

振込の申込み方法は、
・インターネット
・お電話

の2つです。

インターネットからは、バンクイックの会員ページにログイン。


「振り込みサービス」を選択。

画面の案内に従って入力するだけです。

お電話の場合はこちらに電話をかけてください。

☎ 0120-76-5919
平日9時~21時
土日祝日は、9時~17時
(12月31日~1月3日を除く)

申込みできる人は?

【申込み条件・申込み対象】

20歳以上65歳以下の人
・日本国内に居住している人(外国籍の場合は永住許可を受けている人)
・㈱アコムの保証を受けられる人(の保証会社はアコムです)
・原則安定した収入のある人

・専業主婦などの場合、本人に収入がなくても配偶者に収入があれば申し込めます
・学生でも申し込めます

パート・アルバイトの場合

申込み条件、審査基準をクリアすれば、職業がパート、アルバイト、契約社員、派遣社員でも申込みができます。
正社員に比べると審査が厳しくなるので、利用限度額が低くなる可能性があります。
限度額が低いということは、金利が高くなります。

自営業は?個人事業主は?

申込み条件をクリアすれば、
自営業者や個人事業主などの経営者でも申込みできます。

収入証明書・所得証明書類などの提出を求められた場合、
・住民税決定通知書
・納税証明書
・確定申告書
などを提出してください。

専業主婦は?

申込み条件をクリアすれば、
収入のない専業主婦でも申込みできます。
配偶者に収入があることが条件で、
限度額は30万円に限定されるので
金利は最高金利の14.6%になります。

※大手のオリックス銀行カードローン、横浜銀行カードローンは専業主婦は申込み出来ません。

学生の場合

申込み条件をクリアすれば、
学生でも申込み出来ます。
学生は保護者の方の同意が必要です。

利用限度額は10万円までになるので、金利は最高金利の14.6%になります。

カテゴリ
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