千葉銀行(ちばぎん)カードローン【完全ガイド】審査は?金利は?おまとめは?

【利用可能なATM】

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※ご注意! 千葉県・東京都以外の方はほぼ審査に通りません!

年利4.3%~14.8%と低金利なため、おまとめローンとしても人気の千葉銀行カードローンが「新!!!ちばぎんカードローン」として生まれ変わりました。

「いくら借りても収入証明書の提出が一切不要」

長年たくさんのカードローンを紹介してきましたが、こんなカードローン他では見たことがありません。煩わしい書類の準備が省けるから、借り入れまでの手続きがとっても楽チン。最短で即日融資が受けられます。

アコム系列のエム・ユー信用保証(株)審査を担当するようになって、審査ハードルが下がったと評判の今が申込み時と言えるカードローンですが、地域密着型の地方銀行という特性もあって利用に向かない人もいます。

このページでは、他社カードローンと比較しながら千葉銀行カードローンの良い所・悪い所すべてを解説しています。

千葉銀行(ちばぎん)おまとめローン
目次

ちばぎんカードローンの基本情報と6つのメリット

ちばぎんカードローンは、いくら借りても収入証明書の提出が不要という他では聞いたことがないカードローンです。しかも、千葉銀行に口座があってキャッシュカードを持ってる方なら、提出書類一切なしでWEBだけで手続きができるWEB完結が利用できます。

口座をもってない方でも申し込みOKなので、大変気軽に申し込めるカードローンです。

  • 最短即日融資OK!
  • 収入証明書の提出は一切なし!
  • ネットだけで手続き完了!WEB完結申込なら必要書類なし!
  • 日本全国に提携ATM多数
  • 最小返済額は毎月2000円
  • ネットから24時間申し込み可能
  • 安心の低金利(年利4.3~14.8%

千葉銀行カードローン:基本情報

商品名 カードローンクイックパワー<アドバンス>
実質年利 4.3%~14.8%(変動金利) 限度額 500万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短当日
融資スピード 最短当日 借入診断 あり
使えるATM

都市銀行

セブン銀行

イーネット

ローソン

ゆうちょ銀行

イオン銀行

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ちばぎんカードローンの審査をしてるのは、実はアコム。だから審査は…

審査に通らないとカードローンは利用できません。そこで、カードローン申し込みの前に抑えておきたいのが保証会社の存在です。

近年、銀行カードローンの審査は銀行本体ではなく保証会社が担当することが増えています。千葉銀行カードローンの場合も、エム・ユー信用保証(株)という会社が保証業務を担当しています。

実は、エム・ユー信用保証(株)は元々は消費者金融のアコムです。アコムが長年のローン事業で培ってきた審査ノウハウを生かして迅速で効果的な審査を行っています。

つまり、ちばぎんカードローンの審査は消費者金融のアコムが行っているので、「銀行は審査が厳しいから無理」なんて決めつけずに安心して申し込んで大丈夫なんです。

銀行カードローンは、年収を気にせず申込むことができるのでまとまった金額を借りたい人向きの商品です。「おまとめローンとして利用する予定」だと伝えておくことで、融資額アップが期待できます。

こんなカードローン初めて!!いくら借りても収入証明書一切不要…

審査がストップする原因の第一位は「提出書類」です。

金融機関としても、郵送以外にインターネットやスマホアプリを利用して簡単に送付する方法を提供していますが、所得証明書となると勤務先に発行してもらったり、役所に取りに行ったりしなくては揃えられないので時間がかかってしまいます。

そうなると、即日融資を狙ってる人には致命的!!

となってしまうケースが少なくありません。

その点、ちばぎんカードローンは最高額500万円借りても収入証明書の提出が不要なので、融資までが大変スムーズです。長年金融業界にいる私でも、他ではお目にかかったことがありません。融資を急いでる人はもちろん、面倒なことは大嫌いという人にもイチ押しのカードローンです。

日本全国に広がるちばぎんネットワーク。でも実態は!?

ちばぎんカードローンの利用には、住まいや勤務先に制限があります。

表向きは、千葉県、東京都、茨城県、埼玉県の全域と、神奈川県の川崎市と横浜市に在住の人なら、インターネットより申し込むことができます。

しかし、実態としては、千葉県在住の方のほうが、審査通過率はずっと上がります。埼玉や茨木などにお住まいの方は「住信SBI銀行Mr.カードローン」などに申し込まれたほうが審査の面では安心です。

インターネット支店を利用する場合

お住まいが下記のエリアにある方

千葉県 全域
東京都 全域
茨城県 全域
埼玉県 全域
神奈川県 川崎市、横浜市

本支店(インターネット支店以外)を利用する場合

お住まい または 勤務先が下記のエリアにある方

千葉県 全域
東京都 千代田区、中央区、新宿区、港区、品川区、中野区、目黒区、大田区、杉並区、世田谷区、豊島区、渋谷区、文京区、台東区、江東区、墨田区、北区、荒川区、足立区、葛飾区、江戸川区、練馬区、板橋区、西東京市、三鷹市、武蔵野市、狛江市、調布市
茨城県 全域
埼玉県 さいたま市岩槻区、春日部市、川口市、越谷市、八潮市、草加市、三郷市、吉川市、松伏町、幸手市、杉戸町
神奈川県 川崎市、横浜市

千葉銀行は、横浜銀行に次ぐ資産をもつ日本第二位の地方銀行です。千葉銀行では、地域のお客様をとても大事にしているためカードローン利用者に地域制限を設けていますが、日本全国どこにいても提携ATMやコンビニATMまたはインターネットを利用していつでも借入れ返済の手続きが可能なので不便を感じることは一切ありません。

成田空港にもATMが設置されているので、海外旅行でお金を使いすぎちゃっても帰国後ささっとキャッシングOKです。

千葉銀行カードローンの審査と評判、おすすめポイントは?

ここでは、千葉銀行カードローンの審査に注目して、詳しく解説していきます。

ぶっちゃけ審査は厳しいの? 甘いの?

既に説明した通り、ちばぎんカードローンの審査は消費者金融のアコム系列の保証会社が担当しています。銀行への申し込みだからといってビビらなくて大丈夫です。

とくに千葉銀行では、地域のお客様にぜひカードローンを有効活用してもらいたいという考えから大変融資に積極的です。昨年からは、イメージキャラクターに千葉県育ちのお笑いタレント小島よしおを起用し、裸芸人がカッコいいスーツ姿に成長するというストーリーで「一皮むけたちばぎんカードローン」を熱くアピールしています。申し込むなら今がチャンスです。特に、収入の安定している正社員の人なら、審査通過の可能性大です!

他の銀行と審査で比較すると?

有名カードローン各社の審査基準や保証会社を調査しました。

人気カードローン会社の審査基準比較表

カードローン名 保証会社 審査基準 ポイント
ちばぎんカードローン エム・ユー信用保証株式会社
※元アコム
地域密着型なので、地域制限があるが対象者の融資には積極的
オリックス銀行カードローン 新生フィナンシャル株式会社(レイクの系列会社)またはオリックス・クレジット株式会社 スムーズ審査に定評あり。キャンペーン実施期間中は特に狙いめ
東京スター銀行おまとめローン 株式会社TSBキャピタル 年収200万以上の正社員なら、条件的にベスト
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 株式会社アコム 審査スピードが早い。三菱東京UFJ銀行を給料振込口座に使っれいれば審査通過率アップ
横浜銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス 株式会社(プロミス) 地域密着型なので、地域制限があるが対象者の融資には積極的
みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 株式会社 オリエントコーポレーション(オリコ) 年収高めなら高額融資の可能性大
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス 株式会社(プロミス) プロミスとの住み分けのため、審査ハードルは下げていない

最近では、どこの銀行カードローンでも保証会社に消費者金融を起用しているため審査ハードルは昔より下がっています

ただし、みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》三井住友銀行カードローンなどは、銀行ブランドを守るために一定の審査基準を保ってる場合があります。と言っても悪いことばかりではなく、高収入のエリートサラリーマンや公務員であれば300万円、500万円といった高額融資を受けられる可能性があります。

融資スピードが早い三菱東京UFJ銀行カードローンや、オリックス銀行カードローンは、審査ハードルがそこまで高くない利用しやすいカードローンとして有名です。

ちばぎんカードローンや横浜銀行カードローンは、住まいや勤務地が限定されているというデメリットはあるものの、条件にあてはまれば有利な条件で使えるお得感のあるカードローンです。

審査にかかる時間と借入までの日数は?

千葉銀行に銀行口座とキャッシュカードをもっているかいないかで融資スピードは大きくかわります。

普通預金口座とキャッシュカードをもってる人

WEBだけで手続きできるWEB完結を使って申し込めます。提出書類が一切不要なので、手続きが大変早く最短で即日融資が可能です。

ローンカードが届くのは数日後ですが、カードローン入金サービスを利用すれば銀行振込で融資が受けられるので、手元にカードがなくても即日融資には影響ありません。

ただし、正午までに審査結果が受け取れないと即日融資は受けられません。

普通預金口座を持ってない人

普通預金口座を持ってなくても申し込みは可能ですが、融資を受けるまでに口座開設が必要です。

正午までに口座開設と審査結果の受取ができれば即日融資が可能です。

在籍確認の電話はある?

WEB完結利用の有無にかかわらず、在籍確認は電話で行われます。

ただし、勤務先へ電話をかける際は個人名でかけてもらえるので会社に借金がバレる心配はいりません。

ちばぎんのデメリット

千葉銀カードローンは、千葉県(全域)、東京都(全域)、茨城県(全域)、埼玉県(全域)、神奈川県(横浜市、川崎市)に住まいがあるか勤務地がないと利用できないので、他地域の人にとってはデメリットと言わざるをえません。

しかし、これは千葉銀行が地方銀行であることを考えれば仕方ないと言えます。逆に、対象地域の人にはぜひ使って欲しいと考えているので審査も柔軟に対応してくれる傾向があります。少し高めの希望金額を書いたのにすんなり通ったという人もいます。

千葉銀行カードローンの金利と返済は?

お金を借りれたのはいいけど返済にいきづまって借金地獄なんてことにならないように、金利と返済についても知っておきましょう。

50万円・100万円・200万円・500万円の借入で他銀行と金利を比較

ちばぎんカードローンの金利は、年4.3%~14.8%です。

具体的に言うと、1週間だけ2万円借りたとすると金利はたった56円です。一ヶ月借りても243円。消費者金融系より50円以上お得です。

銀行カードローンは消費者金融系と違って、極度額別に細かく金利がわかれているので、自分が借りる金額に対していくら利息がかかってくるかあらかじめ計算することができます。

人気銀行系カードローンの金利一覧表

利用限度額が以下の場合 ちばぎんカードローン オリックス銀行カードローン みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 三菱東京UFJ銀行カードローン
1000万円 設定なし 設定なし 4.0% 設定なし
800万円 設定なし 1.7%~4.8% 4.0% 設定なし
700万円 設定なし 3.5%~5.8% 4.5% 設定なし
600万円 設定なし 3.5%~5.8% 4.5% 設定なし
500万円 4.3% 4.5%~8.8% 5.0% 1.8%~6.1%
400万円 5.5% 4.5%~8.8% 6.0% 6.1%
300万円 12.0% 5.0%~12.8% 7.0% 7.1%
250万円 12.0% 5.0%~12.8% 9.0% 8.1%
200万円 12.0% 5.0%~12.8% 9.0% 9.6%
150万円 12.0% 6.0%~14.8% 12.0% 11.6%
100万円 12.0%
(90万円以上)
6.0%~14.8% 12.0% 12.6%
100万円未満
(50万円)
14.8%
(90万円未満)
12.0%~17.8% 14.0% 12.6%または14.6%

上の表を見ると、極度額500万円の金利は4.3%と他社に比べて低く設定されています。400万円の場合はオリックス銀行カードローンが4.5%で借りられる可能性がありますが、8.8%までの幅があるので実質的には5.5%の千葉銀カードローンが有利です。

また、極度額100万円なら金利は12.0%と大変低いので、消費者金融で18.0%程度の金利で借りている人が借り換えに成功すれば6.0%もお得です。

具体的には…?

★借入残高100万円の返済比較

月の返済額 返済期間
ちばぎんカードローン:12.0% 30,000円 41ヶ月
消費者金融
金利:18.0%
32,831円 41ヶ月
消費者金融
金利:18.0%
30,000円 47ヶ月

100万円借りた場合の毎月の最小返済額は3万円ですが、余裕のある時やボーナス時に追加返済をしておくと、さらに金利負担を大きく減らすことができます。

いくらまで借りれる?(限度額)

最高限度額は500万円。最近では、東京スター銀行おまとめローンやみずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》など、1000万円借りれる銀行カードローンもあるので少し物足りなく感じる人もいるでしょう。

銀行カードローンは年収によって貸付額が制限されてしまう総量規制の対象外なので、高額の融資を希望することも可能です。とはいえ、返済能力がないと判断されれば融資金額は制限されてしまいます。最高限度額が大きく設定されてるからといって、誰もが満額借りられるわけではないのです。

毎月の返済額と返済方法

返済方法

返済日は毎月1日で、前日の借入残高に応じて決定された返済額が指定預金口座から自動振替で引き落とされます。(銀行が休業日の場合は翌営業日)

キャッシング業者によっては、自動返済か振込返済を選べる場合がありますが、借金返済にはうっかり忘れがない自動返済がベストです。もちろん、資金に余裕がある時はATMやインターネットバンキングを利用して追加返済が可能です。

毎月の返済金額

借入残高が10万円以下なら毎月の最小返済額は2000円です。他社と比べても低く設定されているので、無理なく返済することができます。

残高別毎月の返済額を比べる

借入残高 ちばぎんカードローン オリックス銀行カードローン みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 三菱東京UFJ銀行カードローン
800万円超~ 設定なし 設定なし 1000万超~(利息で超過した場合)
21万円
設定なし
950万超~1000万以下
20万円
900万超~950万以下
19万円
850万超~900万以下
18万円
800万超~850万以下
17万円
700万円超~800万円 80,000円 750万超~800万以下
16万円
700万超~750万以下
15万円
600万円超~700万円以下 650万超~700万以下
14万円
600万超~650万以下
13万円
500万円超~600万円以下 70,000円 550万超~600万以下
12万円
500万超~550万以下
11万円
400万円超~500万円以下 60,000円 60,000円 450万超~500万以下
10万円
92,000円~10万円
400万超~450万以下
90,000円
82,000円~90,000円
300万円超~400万円以下 50,000円 50,000円 350万超~400万以下
80,000円
72,000円~
80,000円
300万超~350万以下
70,000円
62,000円~70,000円
250万円超~300万円以下 40,000円 45,000円 60,000円 52,000円~60,000円
200万円超~250万円以下 40,000円 40,000円 50,000円 42,000円~50,000円
150万円超~200万円以下 30,000円 35,000円 40,000円 32,000円~40,000円
100万円超~150万円以下 30,000円 30,000円 30,000円 22,000円~30,000円
50万円超~100万円以下 20,000円 20,000円 20,000円 12,000円~20,000円
40万円超~50万円以下 10,000円 10,000円 10,000円
または前月10日の残高
10,000円
30万円超~40万円以下 8,000円 8,000円
20万円超~30万円以下 6,000円 7,000円 6,000円
10万円超~20万円以下 4,000円 4,000円
10万円以下 2,000円 2,000円
借金を早く完済するコツ

千葉銀行カードローンの最小返済額は、2000円からと大変低く設定されています。でも、この通りに返済していたのでは、借金はなかなか減りません。

例えば、100万円借りた場合の最少返済額3万円で返済を続けた場合の返済期間は41ヶ月ですが、毎月5000円上乗せして3万5千円返済すると返済期間は34ヶ月(▲7ヶ月)に減ります。返済総額となると約4万円も得です。

毎月の上乗せはキツイという人は、ボーナスを利用して数万円でも追加返済しておくことで借金完済の日がグッと近づきます。

100万円の返済例

毎月の返済 返済期間 総返済額
30000円 41ヶ月 約122万円
35000円 34ヶ月 約118万円
40000円 29ヶ月 約115万円
45000円 26ヶ月 約113万円
50000円 23ヶ月 約112万円
※金利12.0%で計算

融資を受けた後、他社への返済法

おまとめローンや借り換えローンとして借り入れを行った場合でも、他社への返済は自分で行う必要があります。

他社への返済手続きを銀行に代行してもらいたい場合は、東京スター銀行のようなおまとめ専用ローンを利用してください。

利用できる提携ATMと手数料

ちばぎんATMをはじめ、全国の提携金融機関やコンビニATMの利用が可能です。

ちばぎんATMの利用は、平日8:45~18:00は手数料無料です。それ以外の時間帯や提携ATMの利用は108円もしくは216円の手数料がかかります。

申込方法と契約までの流れを簡単解説

インターネット・電話・FAX・郵送での申込みが可能ですが、ここでは手軽で便利なインターネット申込みについて紹介します。

借入れまでを図解で解説

STEP1 ホームページから申込み

下のボタンをクリックして申込画面へ

お申込みはこちら

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      >※ご注意! 千葉県・東京都以外の方はほぼ審査に通りません!

STEP2 申込みフォーム入力

申し込みに必要な情報を入力します。

送信ボタンを押す前に入力ミスがないか最終確認!!

STEP3 審査結果連絡

最短で当日中に電話または郵送で審査結果が回答されます。

STEP4 必要書類送付

審査に通過したら、FAXか郵送で利用申込書と本人確認書類(運転免許証などの身分証明書)を送付します。

WEB完結の場合は提出書類なし!!

STEP5 借り入れ

正午までに手続きが終われば、指定預金口座へカードローン入金サービスで即日振込

STEP6 ローンカード郵送

数日後、自宅にローンカードが郵送されます。

収入証明書・口座開設・保証人は必要?

収入証明書
収入証明書はいくら借りても不要です。

口座
口座がなくても申し込みは可能ですが、利用には千葉銀行に普通預金の口座開設が必要です

保証人
保証会社の審査に通れば担保・保証人・保証料は不要です。

申し込めるのはこんな人

パート・アルバイト・派遣社員は?

申し込み可能です。ただし、他社の借り入れ状況など、他の条件に問題がある場合は審査に通らないこともあります。また、融資金額は低めに設定されることが多いです。
年収自体は高くなくても、正社員なら審査通過の確率がぐっと高くなります!

専業主婦・年金生活者・自営業者は?

専業主婦
配偶者に安定収入があれば専業主婦の申し込みは可能ですが、限度額は30万円程度が上限となります。

年金生活者
年金以外に収入がない場合は申し込めません。

自営業者
収入が安定していれば自営業者でも申し込めますが、事業性資金としては利用できません。

借入件数4件以上は?

融資の決定には、借入件数だけでなく「年収と比較して無理なく返済できるか」が重視されます。ちばぎんカードローンの場合、「おまとめ」や「借り換え」目的での借り入れも可能となっていますが、3件以上の借り入れがあると審査に落とされるケースが多くなるようです。4件以上借りている人は、かなり「厳しい」と考えてください。

審査に不安がある方は、「10秒クイック診断」を試してみてください。

ちばぎんには、超低金利!融資枠300万円以上のプレミアムなカードローンがある

年収500万円以上で現在の勤務先に3年以上の勤務実績があれば、超低金利(年3.8%~5.5%)のプレミアクラスが利用できるかもしれません。

プレミアクラスの金利一覧

借入枠500万円 借入枠400万円 借入枠300万円
年3.8%
(4.3%)
年4.8%
(5.5%)
年5.3%
(12.0%)
※( )内は通常の金利です

設定された借入枠に対して、実際に借り入れた金額が小さくても金利はかわりません。

もしも、千葉銀行の住宅ローンを利用している方であればさらに0.2%の金利引下げサービスが受けられます。

ただし、個人事業主NGなど利用条件はちょっと厳しめ。一般のカードローンとは保証会社も異なります。

でも万が一、あてはまれば超ラッキー。初めから300万円以上の融資枠が超低金利で設定されます。

オリックス銀行カードローンの審査、必勝法

ちばぎんのカードローン審査を確実に通過するためのテクニックを紹介します。

入力ミスやウソのない申込書で信用をゲット

ネット申込みが主流になった現在、字が汚くて読めない申込書はなくなりましたが、変換ミスや入力ミスが多発しています。

とくに、誕生日や名前といった重要情報でタイプミスをしてしまうと信用情報のチェックや在籍確認ができなくなってしまうので、審査には通りません。千葉銀カードローンの申込みでは最後に入力確認が表示されるので、必ず目を通して間違いがないか確認してください。

審査担当者の話では、申込書が完璧なだけで合格率は80%アップするんだとか…。

ちばぎん一本の申し込みで担当者の気持ちをつかむ

「どこか1社でも契約できれば」そんな思いから一度に複数のローン業者に申込みを行う人がいます。でもこれ、実はNGです。

金融機関では、信用情報機関に登録されている申込情報をチェックすることができるので、自社以外にどこに申し込んでいるか簡単にわかります。言うまでもありませんが、他にも申込んでることが分かれば審査担当者の心象を悪くします。浮気者は嫌われちゃうってわけです。さらに、3社4社と申込んでることがわかると「この人よっぽどお金に困ってるな。返済できないと困るから融資は見送ろう」と思われてしまいます。

他社の借金を踏み倒しておたり、自己破産などの債務整理を行ったブラック情報が記録されてる人は審査に通りませんが多重申込も審査落ちの原因になることを忘れないで下さい。

(裏技1)借り換えをアピールして申し込む

他社に借金がある人がさらに借り入れを増やすとなると審査に通りにくくなりますが、今回の借り入れがおまとめ目的で他社は完済する予定だということがわかると審査に通りやすくなります

具体的には、申込みフォームの「ローンの目的」欄で「借入金返済資金」を選択します。

生活費を選ぶよりも、審査通過率は各段にアップします。

(裏技2)給料の振込口座を千葉銀行にしてから申し込む

毎月振り込まれる給料の振込口座を千葉銀行にしておくのも効果的です。

お得金利のプレミアムクラスでは利用条件になってるほど千葉銀行が重視してることなので、これをやってる人とやってない人では間違いなく審査通過率がかわってきます。

できれば3ヶ月ほど振り込み実績を作ってから申し込むことをオススメします。

お申込みはこちら

※千葉銀行の公式サイトへ飛びます

※無記名で「借入可能か」10秒診断できます

>※ご注意! 千葉県・東京都以外の方はほぼ審査に通りません!

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