銀行おまとめローン・借り換えローン《比較一覧表》

銀行おまとめローン・借り換えローン《比較一覧表》

審査に通りやすい銀行TOP5
審査が甘い銀行を見分ける方法
借りてはいけない銀行とその理由

消費者金融よりも金利が低く、高額の借入れが期待できる銀行ローン。安心感も抜群ですから、ぜひ利用してもらいたいのですが、「銀行融資審査って厳しいんでしょ?」そういった不安をよく耳にします。

でも、それは一昔前の・・・もしくは消費者金融からの回し者が広めている間違った情報です。

現在は、銀行系カードローンでも審査は消費者金融が担当していることがほとんどなので、消費者金融よりも厳しいなんてことはありえません。

ただ、銀行によって審査に通りやすい人が違っているので、それさえ間違えなければあなたにも必ず借りれる銀行が見つかります。

ではさっそく、誰でも審査に通る銀行ローンはどこか?ではなく、あなたが審査に通る銀行カードローンはどこかをご紹介しましょう。

三銀行ローン「審査比較」
目次
*その他の人気おまとめローンはこちら*

審査が甘い銀行ローンって?

消費者金融が審査を担当してる銀行は審査ハードル低め

銀行でも消費者金融でもローンを申込むと必ず行われるのが「ローン審査」です。

各社それぞれ審査基準を設けていますが、そのハードルを見極める上で重要なポイントは各社共通しています。

審査が甘いカードローン

スピード審査をウリにしている

・無記名でできるお試し診断がある

・無利息キャッシングなどを実施

・金利が高め

保証会社に消費者金融を起用している

審査が厳しいカードローン

・金利が低い

(特に上限・下限金利ともに低い)

・借入れ件数を厳しく制限している

・専業主婦NGなど、借入対象者を制限している

審査を担当する保証会社に消費者金融を利用している銀行は審査ハードルが低いということが言えます。何故かと言うと、消費者金融は審査と回収においては長い実績とノウハウをもつプロ中のプロなので、銀行が審査基準を気にする必要がないためです。

銀行ローンと保証会社

カードローン名 保証会社 審査基準
三菱東京UFJ銀行カードローン 株式会社アコム
オリックス銀行カードローン 新生フィナンシャル株式会社(レイクの系列会社)またはオリックス・クレジット株式会社
新生銀行カードローンレイク 新生フィナンシャル株式会社
イオン銀行カードローンBIG イオンクレジットサービス株式会社またはオリックス・クレジット株式会社
みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 株式会社オリエントコーポレーション(オリコ)
横浜銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)

この表にのっている金融機関は、消費者金融(または信販会社)を保証会社として利用しています。

中でも、大手消費者金融のアコムを利用している三菱東京UFJ銀行は、「消費者金融なみに審査ハードルが下がってるのでは・・・」と評判になっています。

アコムでは、「銀行ローン申し込み者=消費者金融よりも身元の良い人が申込む」という考えがあるためバンクイックの融資に積極的です。一方、三菱東京UFJ銀行も貸し倒れなどのリスクをアコムがしょってくれるので安心して審査を一任しています。

実際にこのサイトで申し込んだ人の中で審査通過率№1は三菱東京UFJ銀行となっています。

また、みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》三井住友銀行の場合は、公務員や大手企業の正社員向けに提供しているローン商品なので、わざと審査基準を低すぎないようにしてブランドイメージを守っています。ただし、これらの銀行は、利用限度額を1000万円などと高額に設定しているため、おまとめローンとしては最適なので借りられれば本当にラッキーです。

徹底比較!審査に通りやすい銀行

審査に甘いカードローンの常識がわかったところで、今度はあらゆる目線で銀行ローンを比較して審査に通過しやすい銀行を探していきます。

融資スピード

すでにお伝えしましたが、スピード審査や融資スピードをウリにしているローンは審査に時間をかけない、つまり審査が柔軟な傾向にあります。

融資スピードで比べ!

カードローン名 融資までの時間 判定
三菱東京UFJ
銀行カードローン
即日可能
※お試し診断あり

オリックス銀行
カードローン
最短即日
※契約が完了したら最短で即日融資が可能

イオン銀行
カードローンBIG
口座あり即日可能
通常1~2週間

みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 口座あり即日可能
通常1~2週間

横浜銀行
カードローン
口座あり即日可能
通常1~2週間

東京スター銀行
おまとめローン
約2週間

やはり、融資スピードなら三菱東京UFJ銀行がダントツですね。

他の銀行には見られないお試し診断を提供しているので、無駄な差し戻しが少ないこともスピードアップの理由となっています。

借入件数

おまとめローンをお考えのあなたなら、他社での借入れは1件や2件ではないですよね。

でも、他社での借入件数が多くなると、借入総額にかかわらず銀行カードローン審査を通過するのが厳しくなります。とくに他社借入れが4件を超えると新規契約は至難の業です。

つまり、

4件以上でも貸してくれる可能性があるところは審査が甘い

ということが言えます。

また、最近の銀行カードローンでは少額の借入れであれば所得証明書不要としているところが多くなっています。

収入証明不要としている金額が高いところは高額の借入れがしやすい

ということになります。

借入件数で比べ!

カードローン名 他社借入4件以上 収入証明100万以下不要
三菱東京UFJ
銀行カードローン

オリックス銀行
カードローン

イオン銀行
カードローンBIG
×

みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 ×

横浜銀行
カードローン
×

三菱東京UFJ銀行の公式サイトでお試し診断をしてみると、他社借入が4件以上でも融資可能とでてきます。実際に、当サイトから申し込まれた方で「他社借入件数が4件以上でも借りられた。」という実績の多い銀行です。(必ずしも借りられるわけではありませんが可能性はあります。)

その他の銀行に申し込む場合は、4件以上借入先があるとまず審査に通らないので、3件以下に減らしてから申込むことをおすすめします。

賢く借金返済(借入件数を減らそう)

おまとめローン(借り換えローン)をよく知らない方からのご相談で一番多いのは、「1社にまとめるほど大金を借りられないからおまとめは諦めたけど、借金を減らすにはどうしたらいいの?」です。

でもこれ、大きな誤解なんです。おまとめローンの告知で一本化と言い過ぎているのでみなさん「数社→1社」がおまとめローンだと思い込んでいるようです。

でも、おまとめローンの一番の目的は、
「金利が低いところに借り換えること」
なので、例え一部だけでも借り換えを行い返済負担を減らせたら、おまとめローンは成功なんです。

まずは利息の高い会社からの借金を減らし、借入件数が減ればもっと良い条件での借入れが可能となります。

そうして借り換えを繰り返し、最終的に一社にまとめてしっかり返済するのが賢いおまとめローンの利用方法、というわけなんですね。

総合ポイント(TOP5発表)

いくつかの目線で比較検討してきましたが、総合的なポイントが高い狙い目の銀行はどこでしょうか。

人気カードローンベスト5成績表

カードローン名 金利 審査レベル 実際に借りられる額 融資スピード 借入件数 総合評価
三菱東京UFJ銀行
カードローン

1位

オリックス銀行
カードローン

※低金利だが幅がある

2位

横浜銀行
カードローン

×

3位

東京スター銀行
おまとめローン

4位

みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》

×

5位

第1位 三菱東京UFJ銀行バンクイック

大手銀行でありながら阿部寛のCMでもおなじみの三菱東京UFJ銀行は融資スピードがダントツ。テレビ窓口なら、平日15時以降、土日でもその場で融資が可能です。

三菱東京UFJ銀行バンクイック
利率 借入限度額 審査時間
1.8%~14.6% 最大500万円 最短即日

第2位 オリックス銀行カードローン

全体的に高ポイントなのが、オリックス銀行です。ネット銀行ですが、電話などの対応がよいことでも評判です。

第3位 横浜銀行カードローン

横浜銀行も高ポイントですが、たった一つ(そして最大の)残念な点があります。それは、神奈川県・東京都・群馬県(桐生市・前橋市・高崎市)に住まいもしくは勤務先がある人限定だということ。これにあてはまればラッキー。羨ましいです、ホントに。

第4位 東京スター銀行おまとめローン

他社への返済は東京スター銀行が代行してくれるので、「せっかく借りたお金を使い込んでしまった」なんて失敗がありません。

第5位 みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》

融資限度額1000万円は業界トップ。みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》は、審査レベルはそこまで落としていないものの公務員や大手企業の社員なら高額借入れが可能なことで有名です。

要注意!ここで借りるのは危険

消費者金融はおまとめローンには向きません!!

まとめローンと言えば有名なのが東京スター銀行ですよね。CMやネット広告でも頻繁にみかけます。

実はここ、借入後他社への返済を代行してくれるなど「おまとめローンとしては大変条件が良い」のですが、年収が200万円以上ないと申込むことができません。年収200万円未満の人は他をあたりましょう。

他にも、AUユーザーならお得で押してるじぶん銀行カードローンは、最低金利2.4%などと言っていますが、こういった所も審査は厳しいといえます。さらに上限金利は17.5%と消費者金融並みなので検討する価値がありません。

また、プロミスアコムアイフルといった消費者金融カードローンでも借り換え専用ローン(おまとめローン)を提供していますが、これらは金利が高い上に初めての利用では5万円~10万円借りるのがやっとです。

つまり、審査に通っても消費者金融ではおまとめローンとしての利用は難しいということです。

こんな人が借りやすいのはこの銀行

条件にあう銀行を選べば審査通過率アップ

初めにお話した通り、誰でも審査に通るなんて夢のようなカードローンはありません。

でも、カードローン会社にはそれぞれの特徴があり、条件があえばかなり審査に通りやすくなります。あなたが借りやすい銀行はどこか、ここでしっかり確認しておいて下さい。

他社借入が4件以上なら迷わず三菱東京UFJ銀行バンクイック

他社での借入れが4件以上あるとなると、借りられるカードローンは相当少なくなります。

当サイトからの申込みでも、なかなか借入れまでたどりつける人がいないのですが、三菱東京UFJ銀行なら可能性があります。
※公式サイトの借入診断でも融資可能と出ます。

毎月安定した給料が振り込まれる会社員はもちろん、パート・アルバイト・自営業者・専業主婦でも申込可能です。急ぎ(当日)の融資にも対応してくれるので、「今月の生活費が足りない」という場合でも消費者金融での借入れを増やすより、銀行カードローンで借りたほうが安心です。

ただし、必ず申込みフォームの「ご利用の目的」に借り換えと入力してください。そして、借入件数は正直に申告して下さい。ウソを書いてもすぐにバレますし、帰って心証を悪くしてしまいます。

バンクイックなら、借入件数が多い(4件以上)方が審査に通った実績が多くありますから、堂々と申告しましょう。

他社借入が3件以下、とくに女性ならオリックス銀行カードローンへ

オリックス銀行カードローンは収入があまり高くないという人でも、大丈夫。まずは、銀行ならではの安い金利に乗り換えましょう。300万円以下なら収入証明も不要です。

また、女優の篠原涼子さんをCMキャラクターに起用していることから女性顧客の拡大を狙ってることがわかります。女性が申込むなら今がチャンスです。

公務員・上場企業社員なら「みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》審査」は寛容

大手メガバンクのみずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》が提供するカードローンは、今まで紹介してきた銀行ほど審査レベルを引き下げていません。

しかしながら、公務員や上場企業の正社員が審査対象となると話は別です。毎月の収入がしっかりしているので、高額借入れが期待できます。その額は最高1000万円。金利も4.0~14.0%(※みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》)と低めなのでおまとめローンには最適です。

ここで借りるなら、みずほに口座を作って給料振込口座として利用しておくと確実です。口座があれば、いざというとき即日借入れも可能ですし、審査も優遇してもらえます。

専業主婦はバンクイック!即日融資もOK!

本人に収入がない専業主婦の場合、消費者金融で借金することはできません(法律で禁じられています)。銀行なら貸してくれる所もありますが、金額が低く抑えられてしまいます。

無職の専業主婦OKのカードローン

カードローン名 専業主婦の限度額
イオン銀行カード
ローンBIG
50万円
楽天銀行
スーパーローン
50万円
セブン銀行
カードローン
50万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン バンクイック
30万円
みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 30万円
横浜銀行カードローン 専業主婦可
(限度額調査中)
オリックス銀行カードローン 専業主婦不可

楽天銀行カードローンやセブン銀行、イオン銀行は最高額50万円となっていますが、実際はこんなに借りられません。

そこで、専業主婦向けカードローンとして当サイトでおすすめしているのが、三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックです。収入証明書の提出不要で自分の身分証明書があれば借り入れできるので旦那に内緒で借りたい主婦に人気です。

賢く借金返済
(審査に通るコツ)

ローン審査に通過するにはいくつかのコツがあります。これはカードローンのような無担保ローンに限らず住宅ローン審査やフリーローン審査にも共通する話なので知っておいて損はありません。

1.申込書は正直に!正確に
2.申込先を給与振込み口座に
3.申込みは一ヶ月に2件以内

1.申込書の記入ミスはもっての他です。また必須項目以外もなるべく記入することで誠意が伝わります。

2.あらかじめ口座を開いて3ヶ月以上の給与振込みの実績を作っておくと審査は格段に有利になります。

3.やたらと申し込むと「申込みブラック」と呼ばれ審査落ちする原因となります。

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