400万円借りれるカードローンと銀行おまとめローン

400万円借りれるカードローンと銀行おまとめローン

消費者金融で400万円も借りれない理由「総量規制」とは
400万円を借りるなら金利・限度額・審査で選ぶ
400万円を銀行カードローンで賢く借りるための条件とコツ
住宅ローンやおまとめローンで400万以上借りる裏技

サラリーマン の平均年収ってだいたい400万円ちょっと。つまり、日本の多くのサラリーマンが年収300万円~600万円ということになります。

この年収層の人が、「貸してください。」といっても、そう簡単に借りられないのが400万円という金額です。

なぜなら、消費者金融のような貸金業者では年収の1/3以上の貸付が禁じられている(総量規制)ためです。つまり、400万円借りたかったら最低でも1200万円の年収が必要と言うことになります。

「それじゃ、400万円なんてかりれるわけないよ。」と思いますよね。

でも、大丈夫。
おまとめローンの場合は、総量規制対象外になる関係で、あなたが公務員であったり、大きな会社に長年勤務されていたりといった審査のスコアリング(査定)が良い場合はその金額より多く借りることができます。

こちなみに、「おまとめするのにお得なランキング」は以下の順になります。

1.銀行ローン

2.信販系

3.消費者ローン

このページでは、400万円、500万円、600万円といった高額融資を狙えるカードローンや銀行おまとめローンを紹介していきます。

400万円 おまとめローン
目次

400万円はこうやって借りる

大手銀行カードローンが高額融資の狙い目

ここでは、400万円借りれる可能性が高い金融機関や、審査通過率がアップする申込方法を紹介していきます。

当サイトがおすすめとしているローンは、どれも大手銀行のカードローンなので信頼性抜群です。

限度額が高額に設定されてるローンを狙う

もともと高額融資を可能としているところを選ぶのもローン選びのコツです。

例えば、借入限度額を500万円に設定しているローンより1000万円に設定しているところの方が、400万円という融資金額に対して寛容です。

融資限度額一覧

限度額 銀行名
1000万円 みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》、東京スター銀行おまとめローン、住信FBIネット銀行Mr.カードローン ジャパンネット銀行ネットキャッシング、トマト銀行キューり、広島銀行スーパーカードローンVIP
800万円 イオン銀行カードローンBIG、オリックス銀行カードローン、三井住友銀行カードローン、りそな銀行プレミアムカードローン、但馬銀行スピードポケットプラス、など
500万円 三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック、楽天銀行スーパーローン、紀陽銀行カードローン、 みちのく銀行カードローン、ほか、地郷銀行多数、大手消費者金融各社

上の表からもわかる通り、銀行カードローンは500~800万円が主流であり、なかには1000万円という高額に設定されている銀行もあります。

消費者金融では、大手でも500万円が上限なので高額融資を希望するなら銀行が狙い目ということがわかります。

スペック

実質年利 5.8%~14.8% 400万円借入時の金利 審査によって決定
利用限度額 1,000万円 審査時間 最短1~2日

融資額は業界第一位の1000万円。金利は5.8%~14.8%で審査によって決定。(消費者金融では15%以上)

東京スター銀行のおまとめローンは、その名の通り「おまとめ専用」のローン商品です。初めから借金の一本化を目的に作られていますので、融資限度額も1000万円と高額です。そのぶん審査は少し厳しめですが、公務員、正社員で年収が200万以上あり、過去に延滞などを起こしていない人なら、審査通過はそう難しくありません。

なにより、審査に通れば他社への返済は東京スター銀行が代わりに行ってくれますから、「確実におまとめを成功できる」のも魅力です。

金利の低さで選ぶ

高額融資を申込むなら、金利が高い所は絶対にダメです。大した差ではないように感じられても、返済期間が長くなってくるとだんだんと負担になってきます。

では、400万円借りる場合どのくらいの金利のローンを選べばいいかというと…。少なくとも1桁台、できれば借入利率5~7%で抑えたいところです。

カードローン4社の金利比較

借入額が以下の場合 オリックス銀行 みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 三菱東京UFJ銀行 横浜銀行 大手消費者金融
600万円 3.5%~5.8% 4.5% 設定なし 4.5% 設定なし
500万円 4.5%~8.8% 5.0% 1.8% 4.8% 上限15.0%
400万円 4.5%~8.8% 6.0% 6.1% 6.8% 上限15.0%
300万円 6.0%~12.8% 7.0% 7.1% 8.8% 上限15.0%

この表を見ていただければわかりますが、銀行はどこも低金利です。中でも、オリックス銀のようなネット銀行の最低利息は(適用金利に幅はありますが)、特別安く設定されています。

消費者ローンでは、300万円以上の高額融資を受けるのは大変難しく、借りられたとしても利息制限法で定められている融資利率の上限である15%が適用される可能性が高いです。

★借入総額400万円の返済比較
月返済額 返済回数
消費者金融金利:15% 95,159円 60回
※5年
①オリックス銀行
金利:4.5%
74,572円
▲20587円
60回
※5年
②オリックス銀行
金利:4.5%
95,000円 46回
※3年10ヶ月
▲1年2ヶ月

当然、返済総額にも大きな差(120~140万円)が出ます。

※下限金利で計算

三菱東京UFJ銀行バンクイック
利率 借入限度額 審査時間
1.8%~14.6% 最大500万円 最短即日

わかりやすい金利設定で大人気!!

庶民的なメガバンクとして知られる三菱東京UFJ銀行は、100万円という高額融資でも収入証明書の提出を不要としています。

しかも、銀行カードローンとしては珍しい即日融資に対応しています!

ネット銀行だからこそ出来る、業界屈指の低金利!

金利幅はあるものの、最低金利が適用されれば400万円なら4.5%と、業界でも最低水準の金利を誇っているオリックス銀行カードローン。借りやすさにも定評があります。

審査の通りやすさで決める

借入申込額400万円以上となると審査が不安になりますよね。

そこでおすすめしたいのが三菱東京UFJ銀行です。三菱銀行は、保証会社にアコムを起用してから審査のハードルが大幅に下がったことで注目されています。

三菱東京UFJ銀行バンクイック
利率 借入限度額 審査時間
1.8%~14.6% 最大500万円 最短即日

当サイトのイチオシ!審査通過率長年ダントツ1位。

銀行の融資審査が厳しかったというのは今はもう昔の話。今では、審査自体は銀行ではなく消費者金融や信販会社が実施していることがほとんどです。その中でも、三菱東京UFJ銀行は審査の敷居が低いことで有名です。

400万円ローン
(おまとめ専用は審査が厳しい)

高額融資を検討する理由の一つに「おまとめローンへの借り換え」があります。

複数社からの借入れを一本化することで金利負担を減らせるので、大変効果的ですが、東京スター銀行に代表されるおまとめ専用ローンは、特にアルバイトやパート、自営業などの「収入が不安定な人」は避けた方が良いです。

なぜかというと、おまとめ専用ローンは多重債務者をターゲットとしているため、通常のキャッシングより審査は厳しくなるからです。

正社員で年収が200万円以上あるような「高属性」の人なら検討の余地アリですが、審査に自信のない人は、普通の銀行カードローンでおまとめをした方が成功する確率は高くなります。

普段使いのカード会社でかりる

普段利用しているカードや銀行のローンをチェック

もしもあなたがイオンカードを持っていてよく利用しているなら、イオン銀行の審査に通りやすい環境が整っています。

なぜなら、イオンカードを発行しているイオンクレジットサービスとイオン銀行はグループ会社なので、イオンカードの返済実績が優良な信用情報として蓄積されているからです。

しかも、「イオンが近くにあるから毎日のようにお買い物で使ってるわ。」という主婦が申込むにはもってこいです。なにしろ、イオン銀行では、専業主婦が借りれる最高額50万円の貸付が可能です。

スペック

実質年利 3.6%~13.6% 400万円借入時の金利 4.8%
利用限度額 800万円
(専業主婦50万円)
審査時間 最短即日

イオンカード利用者には審査の優遇あり。専業主婦でもかりれる無敵のカードローン

住宅ローンを組んでる銀行でお得に借りる

サラリーマンが大金を借りる場面といえば、新築マンションや新築一戸建て購入といった憧れの住宅購入資金が考えられます。

実は、住宅ローンには「返済負担率」という審査項目があります。金融機関では、年収別に20~35%の間で返済負担率の上限を設けています。

「返済負担率」 の計算方法



年間返済金額÷年収

年収500万円で毎月10万円返済する場合の返済負担率0.24%です。他に自動車ローンやフリーローンでの借入があれば、プラスして計算します。

融資希望額は自己資金(頭金)や物件価格によってかわってきますが、固定資産税や管理費、修繕費などローン以外にも支払わなくてはならないお金があるので、返済負担率20%以内を目安額としておくといいと思います。

年収別:借入目安額(返済期間35年)


年収:400万円未満
・年間返済額:80万円
・借入金額:2800万円

年収:500万円
・年間返済額:100万円
・借入金額:3500万円

年収:600万円
・年間返済額:120万円
・借入金額:4200万円

もしも、住宅ローンが払いきれなくなって新たな借金を検討中であれば、住宅ローンを借りてる銀行に申込むと金利が優遇される場合があります。

★住宅ローン併用で金利優遇を受ける


みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》
・基準金利から0.5%金利引き下げ
※ただし審査はきびしめ!

イオン銀行カードローン
・基準金利から0.5%金利引き下げ

千葉銀行カードローン
・基準銀行から0.2%金利引き下げ

必殺技!おまとめローンを使う

おまとめローンで高額融資

複数の会社から借金しているなら、思い切って借金を一本化してしまうのも手です。

借入額が大きいほうが金利は下がるので、1社でまとめたほうがずっとお得だからです。

これを「おまとめローン」と言いますが、銀行カードローンは担保・保証人不要で低金利な上に高額融資が可能なので、おまとめローンや借り換えローンとして重宝されています。

カードローンを申込むときに、おまとめローン目的だということを宣言しておくことで審査通過率をアップさせるという裏技があります。

借金の申し込みには他社借入れを申告しますが、「これが借りられれば他は全て返済するよ。」ということを言っておけば、審査が優遇されるというわけです。

かなり効果がある手法なので、ぜひトライしてみて下さい。

最速で借りたい!簡単申込方法

もしも借金を急いでるなら、最短40分で借入れが可能となる商品があります。

三菱東京UFJ銀行バンクイック
利率 借入限度額 審査時間
1.8%~14.6% 最大500万円 最短即日

テレビ窓口利用なら最短40分で融資可能。平日15時以降・土・日・祝OK!!

バンクイックは、銀行では珍しく口座開設不要で当日融資を可能としています。

公式サイトで試せる借入診断や返済シミュレーションも人気ポイントです。

★最短でかりる方法「バンクイック」


(1)PCやスマホ・携帯電話からローン申込みをする。(受け取りにテレビ窓口を指定する。)

(2)運転免許証をもって近くのテレビ窓口に行き、ローンカードを受取る。

(3)ATMで、お金を引き出す。


あらかじめネットで申し込んでおけば、テレビ窓口での待ち時間を節約できます。

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