おまとめローンの前にすること
自分の使ったお金を把握すること
収入より支出が多い状態でいると、借金は増えていく一方になります。
稼ぐお金より、出ていくお金が多いということは、人それぞれいろんな理由があることでしょう。
でも、その理由にただ乗っかったままで、対策を練ろうとしなかった場合どうなると思いますか？
そうですね。借金はまったく減ることはなくなります。
普段から意識してお金を使わないように生活することが最も大事な予防策なのですが、自分が一体何にどれだけのお金を使ったかをわかっていなければ、この生活からは脱出することはできません。
おまとめローンというのは、借金を帳消しにするわけではないということを念頭に置いておくことが大切です。
何に使ったかわからないお金が毎月発生するのであれば、このお金を借金返済に回すことで、ずいぶん楽になります。
そのため、面倒でも家計簿をつけることを僕はオススメします。
稼ぐお金より、出ていくお金が多いということは、人それぞれいろんな理由があることでしょう。
でも、その理由にただ乗っかったままで、対策を練ろうとしなかった場合どうなると思いますか？
そうですね。借金はまったく減ることはなくなります。
普段から意識してお金を使わないように生活することが最も大事な予防策なのですが、自分が一体何にどれだけのお金を使ったかをわかっていなければ、この生活からは脱出することはできません。
おまとめローンというのは、借金を帳消しにするわけではないということを念頭に置いておくことが大切です。
何に使ったかわからないお金が毎月発生するのであれば、このお金を借金返済に回すことで、ずいぶん楽になります。
そのため、面倒でも家計簿をつけることを僕はオススメします。
試しおまとめをしてみる
おまとめローンを実行する前に、今借入している会社で「試しおまとめ」をしてみましょう。
「試しおまとめ」とは、いわば「おまとめローンの練習をしておく」ということです。
例えば、以下のような状態であれば、Ｃ社とＤ社を限度枠まで借入れし、金利の高いＢ社を完済するというやり方です。
＜例＞
【Ａ社】
・借入限度枠 ・・・ ２００万
・借入金額 ・・・ ２００万
・年利 ・・・ １５％
【Ｂ社】
・借入限度枠 ・・・ ２００万
・借入金額 ・・・ ２００万
・年利 ・・・ ２９％
【Ｃ社】
・借入限度枠 ・・・ １００万
・借入金額 ・・・ ５０万
・年利 ・・・ ２３％
【Ｄ社】
・借入限度枠 ・・・ １００万
・借入金額 ・・・ ５０万
・年利 ・・・ ２３％
↓ ↓ ↓
【Ａ社】
・借入限度枠 ・・・ ２００万
・借入金額 ・・・ ２００万
・年利 ・・・ １５％
【Ｂ社】
・借入限度枠 ・・・ ２００万
・借入金額 ・・・ ０
・年利 ・・・ ２９％
【Ｃ社】
・借入限度枠 ・・・ １００万
・借入金額 ・・・ １００万
・年利 ・・・ ２３％
【Ｄ社】
・借入限度枠 ・・・ １００万
・借入金額 ・・・ １００万
・年利 ・・・ ２３％
上記を見るとわかりますが、借入れ総額はなんら変化はありませんが、借入れ件数が減りますので、このように１社でも借入先を減らしておくと新規におまとめローンを申し込む際にはかなり有利になりますので、やって損はないということになります。
ただ、ここで重要な点は、試しおまとめをした時点で、Ｂ社を完全に解約すること。
Ｂ社の担当者は言葉巧みに解約させないようにしようとしますが、断固拒否して解約手続きを行ってください。（でないと、試しおまとめした意味がなくなります）
「試しおまとめ」とは、いわば「おまとめローンの練習をしておく」ということです。
例えば、以下のような状態であれば、Ｃ社とＤ社を限度枠まで借入れし、金利の高いＢ社を完済するというやり方です。
＜例＞
【Ａ社】
・借入限度枠 ・・・ ２００万
・借入金額 ・・・ ２００万
・年利 ・・・ １５％
【Ｂ社】
・借入限度枠 ・・・ ２００万
・借入金額 ・・・ ２００万
・年利 ・・・ ２９％
【Ｃ社】
・借入限度枠 ・・・ １００万
・借入金額 ・・・ ５０万
・年利 ・・・ ２３％
【Ｄ社】
・借入限度枠 ・・・ １００万
・借入金額 ・・・ ５０万
・年利 ・・・ ２３％
↓ ↓ ↓
【Ａ社】
・借入限度枠 ・・・ ２００万
・借入金額 ・・・ ２００万
・年利 ・・・ １５％
【Ｂ社】
・借入限度枠 ・・・ ２００万
・借入金額 ・・・ ０
・年利 ・・・ ２９％
【Ｃ社】
・借入限度枠 ・・・ １００万
・借入金額 ・・・ １００万
・年利 ・・・ ２３％
【Ｄ社】
・借入限度枠 ・・・ １００万
・借入金額 ・・・ １００万
・年利 ・・・ ２３％
上記を見るとわかりますが、借入れ総額はなんら変化はありませんが、借入れ件数が減りますので、このように１社でも借入先を減らしておくと新規におまとめローンを申し込む際にはかなり有利になりますので、やって損はないということになります。
ただ、ここで重要な点は、試しおまとめをした時点で、Ｂ社を完全に解約すること。
Ｂ社の担当者は言葉巧みに解約させないようにしようとしますが、断固拒否して解約手続きを行ってください。（でないと、試しおまとめした意味がなくなります）
借金の現状を把握すること
借入れ件数がどんどん増えてくると、どこでどれだけ借りて、現在どれだけの借金があるのかが把握きなくなってくることがよくあります。
しかし、おまとめローンのみならず、借金完済をうまく成功させるためには、「現状把握」というのは実に大切なことだということを覚えておきましょう。
これは、特定調停や任意整理などの法的手段を利用するときにも必要になってくるものなので、要注意です。
また、現在の返済だけを確認するのではなく、「過去に支払った利息を含む返済金が過払いになっていないか」「過払い金があった場合、元金充当額はどのくらい見込めるか」など、過去の支払い状況も把握しておくことも重要なので、確認しておきましょう。
おまとめローンや借換を検討する場合、どの会社のいくらの借金を借り換えてどれを残すか、あるいは、全てまとめて一本化するのかといった判断を自分ですることになりますので、毎月の返済や返済が遅れた場合の記録は、きちんと整理し把握しておく必要があるので、オリジナルに「借入管理表」などを作っておくのもいいでしょう。
しかし、おまとめローンのみならず、借金完済をうまく成功させるためには、「現状把握」というのは実に大切なことだということを覚えておきましょう。
これは、特定調停や任意整理などの法的手段を利用するときにも必要になってくるものなので、要注意です。
また、現在の返済だけを確認するのではなく、「過去に支払った利息を含む返済金が過払いになっていないか」「過払い金があった場合、元金充当額はどのくらい見込めるか」など、過去の支払い状況も把握しておくことも重要なので、確認しておきましょう。
おまとめローンや借換を検討する場合、どの会社のいくらの借金を借り換えてどれを残すか、あるいは、全てまとめて一本化するのかといった判断を自分ですることになりますので、毎月の返済や返済が遅れた場合の記録は、きちんと整理し把握しておく必要があるので、オリジナルに「借入管理表」などを作っておくのもいいでしょう。
