低金利のおまとめローンは、ずばりどこ?

低金利のおまとめローンは、ずばりどこ?

金利の低い「お得な」銀行カードローン一挙紹介
「おまとめ専用ローン」会社別解説
主要銀行ローン9社を徹底比較
借入額別返済シミュレーション
おすすめの低金利カードローンとは

おまとめローンを組むとき、誰もが
「どこから借入れするのが一番得か?」
を考えますが、その際、まずは銀行系をチェックすれば間違いありません。銀行系のローンは(無担保のカードローンであっても)消費者金融など他の金融会社よりも明らかに低金利だからです。

しかも銀行ローンは総量規制(年収の1/3以上借入れできない法律)の対象外であり、さらに近年は保証会社(保証人のかわり)として大手の消費者金融が審査まで行うところが増えたため、審査基準自体も驚くほど敷居が下がっいます。

これを見逃す手はありません。

このページでは、人気の高い銀行カードローン各社を、100万円から300万円まで、それぞれの借入れ金額別に金利を比較していきます。

と同時に、おまとめ専用ローンとして有名な東京スター銀行や、消費者金融大手のおまとめ専用ローンとの比較もしてまいります。

低金利のおまとめローン
目次

おまとめに使いたい低金利の銀行ローン

おまとめローンの最大の目的は、複数の借金をまとめ、より金利の低いローンに借り換えて返済総額を減らすことですから、とうぜん、低金利のローンを探すべきですね。

だから、高金利で、少額しか借りれない消費者金融のローンは避けて、大手銀行のカードローンに申し込むのが正解です。

大手銀行のカードローンなら使い道は自由なので、おまとめに使うことも出来ます。そして多くの銀行が審査や保証を消費者金融に委託しているため、

審査の通りやすさは消費者金融並み

金利は消費者金融より低め

総量規制の対象外(年収の1/3以上の借入も可能)

といったメリットがあります。

「おまとめローン」と言うと、多くの方は東京スター銀行などの「おまとめ専用ローン」をまっ先に考えますが、「おまとめ専用」は利用者が多重債務者に限られているため、審査が厳しめに設定されているというデメリットがあります(確実に「おまとめ」を成功できるので、正社員や公務員の《審査に強い人》にはおすすめしたいところですが)。一方、実は通常の銀行カードローンなら金利も低く、審査は「おまとめ専用」よりラクなんです。

…というわけで、金利が低く人気の銀行カードローンを、ランキング順に紹介していきましょう。

三菱東京UFJ銀行カードローン

三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の審査・保証は、消費者金融のアコムが請け負っています。したがって大手銀行でありながら、審査に通りやすく、金利も低め、そして嬉しいのが専業主婦や学生も利用可能ということ。まさにバランスの良いローンといえます。

  • 1.8%~14.6%の低金利設定
  • 銀行なのに即日融資可能!
  • 限度額500万円
  • 100万円までは収入証明書不要
  • 毎月の最低返済額は2,000円から
  • 提携ATMがすべて無料
  • 総量規制対象外(年収と無関係)
  • ネットから24時間申し込み可能
  • 銀行引落しで返済できる←重要
三菱東京UFJ銀行バンクイック
利率 借入限度額 審査時間
1.8%~14.6% 最大500万円 最短即日

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行はオリックスグループ傘下のネット銀行です。こちらのカードローンは、最低金利が1.7%と業界でもトップクラスです。また、審査通過率もダントツで高く、最高800万円と高額融資も可能なため、オススメです。

  • 金利設定1.7%~17.8%
  • 限度額最高800万円
  • 毎月の最低返済額は7,000円から(借入残高が30万円以下の場合)
  • 提携ATMがすべて無料
  • ネットから24時間申し込み可能
  • 契約が完了になれば即日融資(最短)

基本情報

実質年利 1.7%~17.8% 限度額 最高800万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短即日
融資スピード 契約後最短即日も可能 借入診断 なし
使えるATM

三菱東京UFJ銀行

三井住友銀行

西日本シティ銀行

ゆうちょ銀行

セブン銀行

ローソン

ミニストップ

イオン銀行

ファミリーマート

E-net


横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、神奈川、東京、群馬の一部と地域は限定されていますが、その地銀ならではの利点を活かし、非常にハイスペックなローンを展開しています。融資限度額は業界最高の1000万円、さらに最低金利は1.9%とメガバンク顔負けの水準。専業主婦でも借りれるのも嬉しいポイントですね。

  • 金利は1.9%~14.6%
  • 限度額は業界トップの1000万円
  • 即日融資・即日キャッシングも可能
  • 専業主婦でも融資OK!
  • 融資額300万円迄なら収入証明書も不要
  • 毎月の返済額は2000円から可能
  • ネットで24H申し込み可能、来店不要
  • ネットバンキングを利用すれば借入・返済の手間賃はゼロ

基本情報

実質年利 1.9%~14.6% 融資可能額 1000万
担保・保証人 不要 審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日 借入診断 なし
使えるATM

横浜銀行

セブン銀行

ローソンATM

e-net

イオン銀行


みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》

みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》は、金利が4.0%~14.0%、さらに最高で1,000万円まで融資可能とおまとめローンとしてはハイスペックですが、やや他行のカードローンに比べ、審査が厳しめという難点があります。正社員で借入件数が3社以内という方は検討の価値アリです。

  • 金利設定 年4.0%~14.0%
  • 業界トップの限度額1,000万円
  • 最短で即日審査・即日借入れ
  • ネット・モバイルで24時間 受付
  • 総量規制の対象外(年収と無関係)
  • 専業主婦でも申込み可能
  • 選べる2種類のローンカード
  • 返済は口座から自動引落し
  • 住宅ローン併用で金利0.5%引き下げ

基本情報

実質年利 4.0%~14.0% 限度額 1,000万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日 借入診断 なし
使えるATM

みずほ銀行

ゆうちょ銀行

セブン銀行

ローソン

E-net

ファミリーマート


三井住友銀行カードローン

三井住友カードローンは、最低金利が4%と低く、三井住友に口座を持っていれば各種サービスを受けることが可能な、使い勝手の良いローンです。また、住宅ローンを三井住友銀行で借り入れている場合は、金利が優遇される可能性があります。ただし、審査はキビシイです。パートやアルバイトの方は別のローン(三菱東京UFJ銀行)にした方が良いでしょう。

  • 金利設定4.0%~14.5%
  • 最短で即日審査・即日借入れ
  • 限度額800万円
  • 提携ATMがすべて無料
  • 総量規制対象外(年収と無関係)
  • 300万円までは収入証明書不要
  • ネットバンキングで最短30分審査
  • 口座があれば自動融資が可能

基本情報

実質年利 4.0%~14.5% 融資可能額 800万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日 借入診断 なし
使えるATM

ローン 専用 カード

三井住友銀行

ローソン

E-net

セブン銀行

ゆうちょ銀行

普通預金キャッシュカード

三井住友銀行

セブン銀行

ローソン

E-net


おまとめ専用ローン

「おまとめ専用ローン」とは、複数ある借金をまとめて一本に借り換え、返済負担を減らすことを目的とした専用ローンのことです。

消費者金融であっても、おまとめ専用ローンであれば総量規制の対象外となり、年収の3分の1以上の借入れも可能とされています。

しかし利用者は多重債務者に限られ、融資額も高額になりがちなため、返済能力に疑問符のつく人は審査からはじかれてしまうというデメリットがあるんです。

また、消費者金融のおまとめローンは、銀行系ローンに比べて金利が高めで、高額融資も期待しにくいため、おまとめをするメリットはあまりありません。

もちろん、おまとめ専用ローンであれば借り換えた他社への返済を、本人に代わり行ってくれるなど、便利な面もあります。

当サイトではおまとめ用として普通の銀行ローンを推していますが、審査に通る可能性の高い公務員や正社員の方で「おまとめ専用ローン」を希望するのであれば、消費者金融ではなく、銀行系のおまとめ専用ローンをオススメします。

以下に、主要なおまとめ専用ローンの紹介を載せておきます。

東京スター銀行スターワンバンクローン(おまとめローン)

「おまとめローン」の元祖はこの東京スター銀行ワンバンクローンです。
おまとめを目的としているので、1,000万円までの高額融資が可能。また、ローン残高が利用限度額を下回っている場合、その範囲内で何度でも借入ができるのも嬉しいですね。ただし「給与所得者」「年収200万円以上」という条件があるため、パートやアルバイト、自営業者の人は申し込みできませんので注意してください。それでも、審査に通ってしまえば他社への返済を東京スター銀行に丸投げできる(=楽におまとめ成功)のは魅力的です。正社員で年収もクリアしている!という人はぜひチャレンジしてみてください。

  • 限度額1000万円は業界№1
  • ネット申込みで来店不要
  • 総量規制の対象外(年収と無関係)
  • 300万円まで追加借入れOK
  • 借入期間は最長10年
  • 総量規制対象外(年収と無関係)
  • おまとめローンを2種類用意
  • 毎月の返済も繰り上げ返済も口座引落し

おまとめローン:基本情報

実質年利 5.8%~14.8% 限度額 1000万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短1日
融資スピード 2週間以上 借入診断 なし
使えるATM

ATMによる借入れ・返済には未対応


のりかえローン:基本情報

実質年利 7.8%~9.8% 限度額 1000万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短1週間
融資スピード 約一ヶ月 借入診断 なし
使えるATM

ATMによる借入れ・返済には未対応


アコム 借換え専用ローン

アコムの借り換え専用ローン(おまとめローン)の金利は7.7~18.0%と、銀行系ローンに比べると高めです。18%は法定の上限金利ギリギリです

また、借入限度額が300万円と、おまとめするには少し心もとない金額かもしれません。
審査も厳しめですので、おまとめローンとして選択するメリットはあまりなさそうです。

  • 金利7.7%~18.0%
  • 申し込んだ日に即日融資可能
  • 1万円~ 300万円までの借入が可能
  • 店頭・無人契約機で申し込み
  • アコムが他社返済を振込代行!

基本情報

実質年利 7.7%~18.0% 限度額 300万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短即日
融資スピード 即日融資 借入診断 あり
使えるATM

三菱東京UFJ銀行

三井住友銀行

セブン銀行

ローソン

イオン銀行

E-net


プロミス おまとめローン

プロミスのおまとめローンもアコムよりはやや低いものの、金利は高めです。
最高限度額は300万円で、審査が厳しめなところも同じ。

安定した職業に就いていて、「どうしても他社への返済を代行して欲しい!」ということでなければ、あえて選ぶ必要は無いでしょう。

  • 金利6.3%~17.8%
  • 最短即日で利用可能
  • 1万円~ 300万円までの借入が可能
  • 担保・保証人不要
  • 店頭・自動契約機で申し込み
  • プロミスによる他社返済振込代行

基本情報

実質年利 6.3%~17.8% 限度額 300万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短即日
融資スピード 即日融資 借入診断 なし
(キャッシングのみ)
使えるATM

三井住友銀行

セブン銀行

ローソン

E-net


アイフル おまとめMAX

アイフルのおまとめMAXは、最高金利は15%と銀行並みですが、最低金利が12%とかなり高い設定ですので、借入れが高額になりやすいおまとめにはあまり向いていないといえます。

  • 金利12.0%~15.0%
  • 最短1日で利用可能
  • 1万円~ 500万円までの借入が可能
  • 担保・保証人不要

基本情報

実質年利 12.0~15.0% 限度額 500万円
担保・保証人 不要 審査時間 最短1日
融資スピード 最短1日 借入診断 なし
使えるATM

セブン銀行

イオン銀行

三菱東京UFJ銀行

ローソン

E-net

西日本シティ銀行

親和銀行


借金返済のコツ
(おまとめ専用ローンがオススメできない理由)

借金を1つにまとめる時、「おまとめ専用ローン」が一番適しているように思えるかもしれませんが、実はそんなことはありません。

おまとめというのは、複数あるローンを金利の低いローンに借り換え、借入金額をまとめること。それにより金利が下がり、返済の負担も減らし、最終的に借金を完済することを容易にするわけです。

だから、審査に通る見通しがあり、現在の借入より低金利で借り換えられるカードローンなら、どれでもおまとめローンに使えます

各金融機関が「おまとめ専用」と打ち出しているローン商品もありますが、たとえば東京スター銀行のおまとめローンは、借金の一本化を進めやすい一方、年収200万円以上の給与所得者という条件があり、審査程度は一般のキャッシングより厳しめです。

アコムやプロミスなどの大手消費者金融でもおまとめ専用のローンがありますが、金利が高い上に融資限度額が低く、審査も厳しいため、わざわざ「おまとめ用」として選択するメリットはないでしょう。

ぶっちゃけ、パートやアルバイト、自営業者などの「収入が不安定な人」は、審査落ちの確率が非常に高いので、おまとめ専用ローンは避けた方が賢明です。

全9社スペック比較一覧表

業者名 商品名 金利 限度額 融資までの日数
オリックス銀行 オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最大800万円 最短即日
三菱東京UFJ バンクイック 1.8~14.6% 10~500万円 最短即日
横浜銀行 横浜銀行カードローン 1.9~14.6% 10~1000万円 最短即日
みずほ銀行 みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 4.0~14.0% 10~1000万円 最短即日
三井住友銀行 三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円 最短即日
東京スターローン スターワンバンクローン(おまとめローン) 5.8~14.8% 30~1000万円 最短数日
アコム 借り換え専用ローン 7.7~18.0% 1~300万円 最短即日
プロミス おまとめローン 6.3~17.8% 1~300万円 最短即日
アイフル おまとめMAX 12.0~15.0% 1~500万円 最短1日

100万円・200万円・300万円の借入れで、それぞれ返済額を比較

実際の利息はいくら?シミュレーションしてみた

金利金利と言っても、実際の金額って、なかなかピンとこないですよね。

そこで、主要銀行カードローンの金利から、同じ金額を借り入れて、同じ条件で同じ期間で返済した場合のシミュレーションをしてみました。

※これは単純に金利から同じ借入額、同じ条件で支払いをした仮定のシミュレーションです。

返済方法は各銀行によって違いますので、結果は大きく変わる可能性があります。ご注意ください。

100万円を借り入れて1年で返済した場合

商品名 金利 総支払額 利息額
オリックス銀行カードローン 6.0~14.8% ¥1,049,414~¥1,081,968 ¥49,414~¥81,968
三菱東京UFJ銀行バンクイック 12.6% ¥1,069,553 ¥69,553
みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 12% ¥1,066,180 ¥66,180
三井住友銀行カードローン 12% ¥1,066,180 ¥66,180

200万円を借り入れて2年で返済した場合

商品名 金利 総支払額 利息額
オリックス銀行カードローン 5.0~12.8% ¥2,127,377~2,277,490 ¥127,377~¥277,490
三菱東京UFJ銀行バンクイック 9.6% ¥2,206,096 ¥206,096
みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 9% ¥2,192,858 ¥192,858
三井住友銀行カードローン 10% ¥2,214,945 ¥214,945

300万円を借り入れて3年で返済した場合

商品名 金利 総支払額 利息額
オリックス銀行カードローン 5.0~12.8% ¥3,285,554~¥3,628,533 ¥285,554~¥628,533
三菱東京UFJ銀行バンクイック 7.1% ¥3,339,650 ¥339,650
みずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》 7% ¥3,334,706 ¥334,706
三井住友銀行カードローン 8% ¥3,384,306 ¥384,306

いかがですか?
こうして差額をみると、金利が低いと「いかに得か」がわかりますよね。

ちなみに、大手消費者金融代表としてアコムのカードローンで計算を出してみると、100万円を12ヶ月で返済した場合、年利18%として利息は¥100,160です。最低金利で計算したオリックス銀行カードローンと比べると、その差はなんと二倍以上…。やっぱり銀行カードローンがダンゼンお得です。
(返済方法や返済回数で支払い額は変わってきます)

ただし、銀行系でも三井住友やみずほ銀行カードローン《コンフォートプラン》は審査が厳しいので、申込には注意が必要です。

心配な方は審査落ちを防ぐためにも、オリックス銀行三菱東京U F J 銀行などがよいでしょう。

【結論】どこに申し込むと、いちばん得なの?

ずばり、低金利でおすすめなカードローンとは!?

ずばりオススメなのは、消費者金融より金利が低めで審査も比較的通りやすい

でしょう。

おまとめ目的は不可ですが、専業主婦でちょっと借りたいという人には新生銀行カードローン レイクも便利です。

また、公務員や大企業の正社員など、審査に自信アリ!の方には、

もオススメです。

やっぱりメガバンクだと安心ですよね。

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